股市债市双重受益，超180只“固收+权益”理财产品2024年收益率超过5

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超180只“固收+权益”产品2024年收益率超过5%

2024年股市以上证指数上涨12.67%、债市以中债-新综合财富指数大涨7.61%收官，“固收+权益”理财产品受益债市股市的不错表现出现了一些收益率较高的产品，有5只“固收+权益”理财产品2024年收益率超过7%。超过180只“固收+权益”理财产品2024年收益率超过5%，占比5.24%。“固收+权益”理财产品2024年平均回报为3.41%，整体高于纯固收的平均回报3.19%。

2024年“固收+权益”公募理财产品收益率最高的是"农银顺心·灵动"1080天固定收益类人民币理财产品，该产品为一款个人养老金理财产品，2024年收益率为7.49%。该产品2024年9月末投资了一些优先股。

排第二的是“恒鑫私银尊享REITs优选固定收益类封闭式净值型理财产品 ”，2024年收益率为7.16%。该产品在投资债权类资产的基础上通过适度配置REITs实现收益增强。具体持仓方面，2024年9月末穿透后持有44.54%的非标资产、16.44%的现金及银行存款、14.82%的拆放同业及债券买入返售、14.42%的公募基金(即公募REITs)、 8.78%的债券和1%的同业存单。前十大持仓中有不少为REITs，资产类型包括能源基础设施、交通基础设施、园区基础设施、保障性租赁住房等，其中有4只REITs自去年12月以来出现明显上涨。

排第三的是“杭银理财幸福99丰裕固收22019期理财计划FYG22019D”，该产品2024年末除了以总资产49.10%的比例投资债券外，还以31.23%的比例配置非标资产，9.66%的比例配置公募基金。进入前十大持仓的公募基金“国泰黄金 ETF”2024年上涨27.44%。公募基金的较佳表现和非标资产或有助于该产品提高收益率。该产品杠杆水平也不低，2024年末为134.55%。

青睐非标、指数基金、城投债等

从上榜“固收+权益”理财产品的投资偏好来看，配置一定比例非标资产或权益类资产、公募基金为上榜产品提高产品收益率的重要“利器”。在固收以外资产配置方面，杭银理财上榜产品青睐配置黄金ETF基金、偏股指数基金等，光大理财上榜产品配置了一定比例红利低波ETF、恒生指数ETF等。债券方面，城投债、金融债等为部分上榜产品青睐的品种。

若论卡玛比率，上榜产品中卡玛比率较高的有“广银理财幸福安养封闭式固定收益类理财产品第1期”、“农银理财‘农银匠心·灵珑’2023年第7期人民币理财产品”等。

数据分析师:张稆方